网购低价商品竟成洗钱“幌子”？一起围绕运费险的新型犯罪大案，撕开了保险黑灰产与虚拟币洗钱勾结的隐秘面纱。在第十个全国保险公众宣传日之际，上海黄浦区检察院披露了这起将“骗取运费险”与“虚拟币洗钱”深度绑定的典型案件，揭开了一条游走在互联网规则漏洞中的黑色产业链。最终，汪某某、陈某甲等9名被告人因保险诈骗罪、洗钱罪获刑，主犯更是数罪并罚，付出了法律代价。

从“刷单赚佣金”到虚拟币洗钱的黑色链条

这起案件的起点，源于境外聊天软件里的一次“致富点拨”。2024年9月，被告人汪某某通过境外社交软件结识了自称“能带人发财”的网友“初阳”（另案处理）。对方抛出的“赚钱方案”看似简单：大量虚假下单低价商品，骗取运费险赔付后兑换成虚拟币套现，汪某某可拿到赔付金额12%的提成。

在“低风险高回报”的诱惑下，汪某某很快入局。按照“初阳”的指挥，他拿到一批电商店铺链接和账户，伪装成普通买家，用本人及控制的账户反复下单单价仅5元左右的手机壳等小商品，填写虚假收货信息完成刷单。交易“完成”后，同伙随即发起退货退款，并向保险公司申请运费险理赔，上传伪造的运单号，理赔金最终悉数落入汪某某账户。

为扩大“业务规模”，汪某某拉拢陈某甲、文某某等十余人充当“刷手”，许诺5%至10%的提成。每当理赔金到账，“刷手”扣除提成后将剩余资金归集到汪某某、陈某甲指定账户。陈某甲则负责将资金取现，联系虚拟币承兑商兑换成虚拟币，最终汇入汪某某或“初阳”团伙的电子钱包，完成赃款的隐蔽转移。

多方协作斩断跨境洗钱链条

2025年3月，公安机关将汪某某等人抓获。由于该案涉及互联网保险“投保人-被保险人-理赔申请人”三方分离的特殊性，检察机关时间提前介入，引导侦查方向。

办案人员从多家保险公司调取运费险投保材料，逐一核对被告人身份，通过比对资金流向、理赔金共性特征，精准锁定“刷手”团队范围。针对虚拟币转移赃款的核心环节，重点查清了兑换流程、资金跨境路径，固定了完整证据链。

2025年9月，案件移送黄浦区检察院审查起诉。经梳理证据，检方明确了各被告人的角色与涉案金额：汪某某、陈某甲作为团伙核心，统筹组织协调、资金归集及虚拟币转换；文某某等人为骨干，各自发展下线刷单。审计数据显示，仅2024年9月至10月，该团伙累计骗取理赔金237万余元，其中汪某某向“初阳”团队支付虚拟币折合人民币133万余元，陈某甲帮助兑换的虚拟币折合人民币61万余元。

数罪并罚：骗保+洗钱面临双重追责

承办检察官指出，利用虚拟币转移保险诈骗所得的行为，已超出单纯骗保范畴，构成洗钱罪。根据相关司法解释，检方依法对汪某某、陈某甲追加认定洗钱罪。

日前，法院作出一审判决：汪某某、陈某甲因犯保险诈骗罪、洗钱罪数罪并罚，分别被判处有期徒刑四年三个月、三年五个月，并处罚金；文某某等人因保险诈骗罪被判处有期徒刑三年至六个月不等，均适用缓刑并处罚金。目前判决已生效。

检察官警示：警惕虚拟币成为犯罪“帮凶”

检察官提醒，虚拟货币的去中心化、隐蔽性强、跨境流转难追溯等特点，正被不法分子当作洗钱工具。当前，利用虚拟币清洗保险诈骗赃款已成为保险黑灰产的新变种，一旦参与此类行为，不仅可能触犯保险诈骗罪，还可能因协助转移赃款构成洗钱罪，沦为犯罪链条上的“替罪羊”。

在此呼吁，广大群众切勿贪图蝇头小利参与刷单骗保，更不要帮助他人转移来路不明的资金，守好法律底线，警惕网络犯罪陷阱。