随着经济全球化的发展，洗钱犯罪越来越成为国际社会关注的重要问题。在中国，洗钱罪是一种严重的犯罪行为，它不仅损害了市场机制的有效运作和公平竞争，还会助长和滋生腐败，败坏社会风气，危害声誉，进而影响到社会稳定和人民的生命和财产安全。因此，防范洗钱风险，保护自身权益，成为我们每个人都应该关注和重视的问题。

本文选取了两个洗钱犯罪典型案例，通过以案释法的方式，让大家更直观地了解洗钱犯罪的主要表现形式、危害及法律后果等，引导人民群众提升洗钱风险防范意识，强化自我保护能力。

案例一：费某、程某某贩毒洗钱案

基本案情

2021年4月初，费某与杨某某合谋贩卖甲基苯丙胺（俗称“冰毒”）。期间费某将其一条金项链抵押至典当行，筹集6500元贩毒资金。2021年4月12日-5月24日，经费某联系，向两名吸毒人员贩卖甲基苯丙胺11次，总计重约6克。为了掩饰隐瞒资金的来源及性质，费某要求程某某帮助其代为保管毒资，并采取“小额多笔”的方式予以转回。2021年5月8日开始，费某先后四次在收取毒资后，通过微信转给程某某，共计6800元，并删除相关收款、转账记录。程某某在明知费某所转的资金系贩卖毒品所得的情况下，仍然予以接收和代为保管，并按费某的要求，在短时间内又分成多笔转回给费某。2021年7月13日，费某因贩卖毒品罪、洗钱罪，被判处有期徒刑五年六个月，并处罚金二万元。程某犯洗钱罪，判处拘役五个月，缓刑八个月，并处罚金三千元。

案件启示

在贩毒洗钱案件中，不法分子常通过亲人、朋友等关系密切人的银行账户、微信、支付宝等收取毒资，再通过转账、取现等方式使毒资回流到自己手中，甚至还出现了利用虚拟货币收取、转移毒资的新型犯罪手法，意图隐瞒非法所得。在本案中，费某将毒资转给程某某，在短时间内又要求程某某分成小额多次转回，意图在形式上将贩毒所得资金转换为朋友间的正常往来资金，达到洗钱的目的。因此，大家一定要妥善保管好自己的银行卡、身份证、第三方支付账户等，避免被不法分子利用，同时也要警惕身边人的行为是否涉及到不法活动。

案例二：张某某涉嫌洗钱案

基本案情

2021年1月，当地公安机关接到举报，称有人在某银行网点存取大量现金，涉嫌洗钱。经调查，该人为张某某，其在短时间内多次前往银行网点，通过多个卡号、账户进行大量现金存取和转账操作，累计涉案金额高达800万元。经审查，张某某无固定职业和稳定经济来源，存取的现金来自于非法活动。2021年7月，张某某被判处有期徒刑五年，并处罚金五万元。

案件启示

在本案中，张某某利用银行的存取款便利性，通过多个卡号、账户进行大量现金存取和转账操作，掩盖非法所得的来源和性质，达到洗钱的目的。因此，大家在日常生活中要注意自己的资金来源和去向，不要为了方便而频繁进行大额现金存取和转账，避免被误认为涉嫌洗钱。同时，如果发现身边有人存在涉嫌洗钱的情况，也应主动向有关部门举报，共同维护社会的正常秩序。

总体来说，防范洗钱风险，保护自身权益，需要我们不仅要提高警惕，自觉遵守法律法规，同时还要加强自我保护能力，谨慎选择合法渠道进行资金存储、转移等操作，避免被不法分子利用。